話說穆念慈生下楊過后便將孩子交給了郭靖黃蓉夫婦二人。穆念慈在郭靖黃蓉二人帶著楊過離開后，心里大大地松]口氣。她準備安靜地離開。這時老頑童帶著瑛姑出現了，老頑童很看不上楊康的為人，但他覺得穆念慈很像瑛姑，便說服瑛姑出手拉穆念慈一把。瑛姑為人驕傲，別的女人一向不入她的眼，但老頑童能這么看得起穆念慈，她很好奇便很過來看一看是個怎樣的人。看了穆念慈一眼，她便瞧出這個女人與她的相同與不同來。她曾是皇妃，而這個女人只是一個平民百姓，身份見識和心性自然大大地不同。但細看眉眼神情，這個穆念慈簡直就是一個平民版的她。老頑童能如此細心，她非但不生氣，反而覺得老頑童是知道她也能看出來，說明老頑童是時刻把她放在心里的，不然哪能馬上就聯想到了她。何況這是個小輩，同女兒一般的年紀，把這女子當女兒也未嘗不可。越看這眉眼神情越像，簡直就像瑛姑的翻版，只是沒有那些皇宮里養出的矜貴和傲嬌，倒是淳厚中透著“我見猶憐”的溫柔，連一向眼高于頂的她也忍不住放下了架子。此時穆念慈已昏昏沉沉，瑛姑拿出了治療的神藥“九花玉露丸”塞了幾粒喂入穆念慈的口中，又倒了幾滴“九花玉露”入穆念慈的口中，穆念慈的臉色慢慢有了起色，呼吸也漸漸平穩起來。瑛姑讓同來的侍女背起穆念慈與她和老頑童一起乘馬車離開這里。
等穆念慈醒轉過來，從瑛姑的侍女口中知道是瑛姑用“九花玉露丸”和“九花玉露”將她救了過來。她心里很是感謝瑛姑，這時瑛姑和老頑童也過來看她。老頑童讓穆念慈拜瑛姑為師傅，穆念慈當即便拜了師傅，老頑童認穆念慈認他這個師公，穆念慈忠厚便認了師公。老頑童十分開心便返身拿了一個很重的大布袋子交給穆念慈做她拜瑛姑為師傅他這個師公給徒兒的賀禮。穆念慈不知道是什么賀禮，老頑童笑著讓穆念慈打開看看。穆念慈解開系好的繩子打開看，里面裝滿了金銀珠寶和各種古玩字畫及古董器皿。老頑童對穆念慈說楊康當了金人王爺二十年的兒子，卻連老婆孩子都照顧不了，這些是他從那個王府里偷偷順出來替楊康那小子補償他們母子的。穆念慈哪里肯要這些，老頑童卻說她道，楊過雖是楊康的孩子，但小孩子出生并沒有過錯，做為母親應該替他的父親盡點心，這些金銀財寶就當是楊康留給楊過的。他雖不贊同楊康認賊做父，但母子在那王府二十年并沒有真正享過那里的福，這些全當是金人該補償給他們的。瑛姑見穆念慈猶豫不定，便說道，那金人王府的東西拿了便拿了，用了便用了，有什么好猶豫的？穆念慈見師傅瑛姑如此說便收下了。
穆念慈便跟著瑛姑學她那一身本事，無論神算，還是醫學，或是武功，還有經史子集，琴棋書畫都靜下心來用心學習。身體慢慢調養好了，瑛姑的一身本事也學了不少。瑛姑發現這個穆念慈心性雖與她相似，但為人卻少了些變通，心眼少，又心思直，忍不住不放心她再去獨自地闖蕩。便買了處鄉村的院子和一些田地，又叫了幾個侍女跟著，同小主人般地照顧著，隨她自己心意和安排打發時間。穆念慈對師傅瑛姑的這個安排并無意見，本來想把楊過從郭靖黃蓉夫婦那兒接過來，但瑛姑對穆念慈說她現在的本事即使把楊過接過來也不一定能護得住她母子的周全，若真為她母子倆打算，她應先在田莊好好地增長本事才是。她一旦重入江湖以前的紛擾馬上又會圍過來，而她現在準備好了嗎？能應付的了這一切嗎？穆念慈聽了知道以她的本事先在還護不住楊過的周全。但楊過在桃花島上由郭靖黃蓉夫婦帶著則沒有這些顧慮。于是穆念慈先放下了這個想法，專心跟著瑛姑繼續學各種各樣的本事。但她一直保持了對楊過的生活和成長的隨時地關注。
再說楊過，他在郭靖，黃蓉夫婦的撫養下長到懂事后知道了他父親與郭靖黃蓉的真實的關系后便悄悄地離開了郭靖黃蓉。
當穆念慈知道楊過認了小龍女做姑姑時，她在田莊里已經將瑛姑的各種本事學得差不多了，而且由于瑛姑刻意教了她如何去經營田產和各種資產，她已經擁有了上百座帶幾百畝地的田莊和上千家年收入達百萬兩銀兩的店鋪，身家達到百億兩銀兩的資產。而她本人的本事此時在任何地方已不太會讓瑛姑操心了。
這樣，當穆念慈打扮成農婦出現在小龍女和楊過跟前時，倆人立馬對她產生了莫名的親切感和由衷地信任感，于是小龍女又收留了穆念慈在身邊，讓穆念慈幫著照料她和楊過倆人的日常生活。穆念慈看到小龍女和楊過的日常生活后慶幸她出現的及時，且以她的身家照顧起來還真的不太費事。但為了讓小龍女看來她只是一個需要收留和依靠的農婦，她不會輕易動用她自己的資源來幫助他們。
穆念慈問小龍女可有什么值錢東西能讓她去經營和安排三個人的生活，小龍女從未想過這個問題，她說有一些存下來的草藥花蜜，大概有個百來十罐，省著點吃能吃好久。還有一塊煉功用的千年寒玉，及一些名貴獨有的草藥，一些獨門藥方，一些獨家藥丸，再就是幾套本門的功法了。穆念慈要了十罐花蜜去市場換些銀子買些雞回來養著，好改善伙食。小龍女看了看正在長身體的楊過，便拿出了十罐花蜜給穆念慈去安排日常的生活。楊過要去幫忙，小龍女見他一臉的興奮，便覺得之前還是忽略了楊過長身體需要營養的事，于是便同意了。穆念慈問小龍女要不要跟他們一塊去集市，小龍女對這些俗務一向不感興趣，便沒有同去。
穆念慈帶著楊過一人拿了五罐草藥花蜜來到集市，她拿出四個小杯子各倒入小半杯花蜜，請過往閑逛的人來品嘗一下。有人嘗了后覺得不錯，問她怎么賣的，穆念慈說這花蜜是名貴草藥的花蜜，有滋補身體，消炎解毒的功效，還能適當增加練功之人的內力，一小杯賣十兩銀子。十兩銀子還是有很多人拿得出的，一罐花蜜大約能倒三四百杯小杯，這種原來裝藥丸的小杯子穆念慈洗干凈后帶了一千個出來。這樣一罐花蜜很快就售賣完，大約三四千兩銀子。這時有些識貨的練功之人前來打聽，見一罐草藥花蜜約三四千兩銀子，關鍵是口感和效果嘗起來都很不錯，能增加內力的食材都是練功的圣品，而且滋補身體，消炎解毒的功效也很明顯，因此有人出五千兩銀子買一罐花蜜，旁邊有人出一萬兩銀子買一罐。正熱鬧著一個財大氣粗的人從人群中走出來品嘗了之后花百萬兩銀票要買下剩下的全部九罐花蜜。穆念慈一看這個人是個識貨的人，便立馬答應，把剩下的九罐都賣給了這個人。這人付了百萬銀票后，問穆念慈還有沒有這樣的花蜜，若有他全包下了。穆念慈見是個大主雇便說要再攢個大半年才能有這么多，他若想要給個地址給他送上門去。這人便給了個客棧的地址，讓穆念慈把花蜜送到這家客棧，自會有人照價付錢的。穆念慈拿了客棧的地址，就是在集市附近的一家客棧。穆念慈帶著楊過先去集市上用之前的三四千銀兩買了一個手推車，然后買了些生活用品和食材，又買了上百只小雞苗裝在竹筐里，一起放到手推車上與楊過推著往回走。起先，還有人悄悄地跟著他們娘倆，后來看到他們買的東西都太過尋常了，便沒了跟著的興趣，得多窮的日子才要拿了錢還要去買這些東西，而且買得量也不多，連個門派都不是。這樣娘倆逛了一會兒集市，買了些新鮮饅頭，帶了些涼開水，推著手推車往回走。有惦記那百萬兩銀票的，起先還遠遠地跟著，不過由于路上岔路很多，那些人很快便找不到這娘倆個到哪里去了。
順利地返回后，小龍女對買回的食材和生活用品并不感興趣，對那一百萬兩銀票和幾千兩銀子也不感興趣，但見楊過對上百只小雞苗很熱心，便讓穆念慈把小雞苗養得仔細些。穆念慈搭好雞棚后，平時便負責做三頓飯和養小雞苗。小龍女不在意一天三頓飯，但楊過很喜歡吃，而穆念慈的手藝還很不錯。那塊千年寒玉被她用來存放食材了，保鮮效果還不錯，肉類和瓜果菜蔬都能存放很久。二十公斤米，二十公斤面，十公斤肉，十公斤魚，十公斤雞蛋，十公斤清油，三十公斤菜蔬，三十公斤水果，十公斤的點心和糖果，還有各種調料配料約十公斤，各種豆類，花生，干果，干貨約四十公斤，共二百公個的食材擺滿堆在寒玉上。楊過小孩心性，一會過來抓一把花生，一會又過來抓一把糖果，一天到晚嘴里面吃個不停，小龍女看得只是皺眉，這樣還怎么練功。想訓他，那穆念慈又一個勁的可勁護著。看在穆念慈做飯花樣繁多，還十分好吃的份上，小龍女又不好太說她，于是竟有點心煩不已。穆念慈每晚便煮紅棗銀耳蓮子粥做宵夜，喝了能很快入睡，小龍女見她十分能干，便由她張羅吃得，只是讓楊過加大了練功的難度，以免吃好睡好，就只想著每天消磨時間了。
穆念慈也希望楊過能學到真本事，便在楊過每次去拿東西吃的時候，問他又學會了什么，學好了沒有。楊過為了向穆念慈顯擺，便在每次去拿東西吃之前都把功課反復地練習，只到自己滿意為止。不過穆念慈可不是好糊弄的，她總會不經意地指出楊過沒有做到的地方，這使得楊過不得不更認真他對待練功了。當上百只的小雞苗開始下蛋，小公雞開始打鳴了，楊過的個子也長了一大截，力氣也增長了很多。在穆念慈每天的督促下，他的武功也進步很快。小龍女也發現自己雖然堅持每天吃花蜜，但跟著穆念慈他們吃一日三餐后，她的氣色也比從前好看了很多，練起功法來也更容易了。重要的是，她一個人發呆的時間也少了很多，臉上的笑容也像楊過一樣漸漸地多起來。現在在吃飯時聽到楊過跟穆念慈嘰嘰喳喳地說個不停她也不再那么心煩了。穆念慈注意到楊過隨著個子增高和武功增強，對她和小龍女的態度也漸漸明顯不同起來。楊過有點情緒都會過來跟她叨叨，但對小龍女，雖然喊著姑姑，但常常會用欣賞異性地眼光躲在一邊悄悄地觀察。穆念慈覺得應該讓楊過更多地參與和了解社會才是他成長需要的。
而另一方面，小龍女有穆念慈打理日常的一切，幾乎完全沒有后顧之憂，所以修煉起來也是突飛猛進，效果和速度都比以前更明顯提高很多。對于楊過的進步她也看在眼里，至于楊過在漸漸長大之事她并沒有過多關注，她的生活經驗使她只對武功感興趣，其他的都會自動忽略。于是對楊過在逐漸長大這件事只有穆念慈在操心，她覺得他們的生活應該有所改變，至少得改變一下生活的環境，于是她除了養雞和一日三餐又開始忙活起來。
她先用自己的積蓄買下了附近的十個帶百畝田產的田莊，又買下了上百家年收入百萬兩銀兩的店鋪，并將這些田莊的資產記入了小龍女名下，將店鋪記入了楊過的名下。她在附近村莊里建了一個大型集市，方便采買日常的所需。又在附近用賣草藥花蜜掙得的百萬銀票買下土地修建了院子，并在院子周圍分別種下了三十畝的蘋果，三十畝的紅棗，三十畝的蜜桃，三十畝的杏子。又種了三十畝西瓜，三十畝甜瓜，三十畝葡萄和三十畝西紅柿，并在西紅柿地的邊上種了幾分地的各種菜，足夠他們三個人吃了。這些都是她雇附近的村民們幫著一塊地一塊地干出來的。當一切都成型，準備好了后，她打算讓楊過和小龍女來適應一下新的環境和生活。
當又一個春天到來，院子附近的各種果樹繁花盛開，穆念慈把小龍女和楊過帶到了院子里和院子附近觀賞景致，并問他們感覺這里的環境怎樣。小龍女和楊過天天練功，對這樣的環境和景色接觸的不多，自然都非常喜歡。于是穆念慈告訴倆人這個院子及周圍所有的果園都是用那一百萬兩銀票買下來的，現在完全是他們的了。他們可以在這里生活和練功，并且不用擔心平時會被打擾。院子里面很是寬敞，日常用度都已準備妥當。小龍女和楊過都非常喜歡這里的環境，對于穆念慈用那一百萬兩銀票自作主張也沒有太過生氣，并在里里外外參觀了一大圈之后同意搬到院子里來居住。當所有的東西，包括種植的名貴草藥和千年寒玉都被搬過來了之后，三個人在這個被果園圍繞著的寬敞舒適的院子里面住了下來。
果園的果子陸續結果，花期的花蜜，果子成熟后的鮮果都由穆念慈雇人進行打理經營和售賣，果園里還養了很多雞，并在空地上圈養了許多牛。這樣整個田產的年收入便達到幾百萬兩至上千萬兩銀兩。隨著年產量的逐步增加，幾年后年收入便達到了上億兩銀兩。這時小龍女的武功已經練到了本門武功的最高境，楊過也已長成一個青年男子的模樣。由于他常年跟著小龍女一起修煉，因此他的進步不比小龍女少，甚至在體能和力量型的一些功法上還幾乎超過了小龍女所達到的境界和功力。
穆念慈看著倆人朝夕相處，心無旁騖的修煉，便在一旁靜看他們的發展。由于搬離了原來的住處，且很多人對穆念慈不熟（穆念慈來這里沒有使用本名本，因此原來知道小龍女的人一時也不知道他們搬去了哪里。因此這些年少有人來這個田產打擾他們的清靜。
穆念慈決定幫他們點破他倆之間的默契，便稱自己想找個地方養老，準備帶上部分錢財離開這里。被她照顧并適應這一照顧的倆人立馬表示反對，穆念慈便說道:“要是你們是我的孩子，我就愿意看到你們倆按照自己的心意來生活，并在這里養老。”倆人都聽明白了穆念慈的話里意思，彼此看了一眼，然后說穆念慈是長輩，憑穆念慈來安排。
當穆念慈準備有所安排時，郭靖和黃蓉夫婦帶著已經長大的小女兒郭襄來到了這里。原來，老頑童碰到了郭靖黃蓉夫婦，告訴了他倆穆念慈拜瑛姑為師及學了本事后打聽到楊過所待的地方，帶著自己學會并掙下的無數家財來照顧楊過和小龍女的事。當他看到這附近的果園時就猜到他們三個人一定住在這里。郭靖黃蓉夫婦聽說后便帶著同行的小女兒郭襄一起前來看望。很少接觸其他女子的楊過立馬被古靈精怪少女的郭襄吸引了。楊過得知穆念慈的本名，知道這個一直照顧他們生活的人就是他母親時，慢慢接受了這消息。因為他知道他母親是誰，而以郭靖夫婦的為人是不會認錯穆念慈的，所以他沒有太多抱怨穆念慈這么多年沒有直接相認，而是在適應了之后，很快就與穆念慈以母子相認了。
小龍女見此情形，準備悄悄離開。穆念慈覺得這樣對她和楊過都會更公平些。便把寫下小龍女名下的田產田莊的房契和地契給了小龍女。小龍女打算不要這些饋贈的財產，穆念慈說如果不想要可以送人或賣掉，隨她心意處理。并拿出院子周圍果園的積蓄四億兩銀票交給小龍女，小龍女留了一億兩銀票，其他交還給穆念慈說門派不分家，錢財還是由穆念慈保管并負責打理經營。穆念慈接過三億銀票，點了點頭。小龍女接過裝著房契地契的布荷包悄悄離開了。楊過完全被小少女郭襄吸引了，直到所有人說準備去參加新的華山比武時他才發現小龍女沒在一塊。穆念慈告訴他小龍女喜歡清凈，決定自己出去到處轉轉。楊過雖然沒想到這點，但親人才相母，他不想離開母親及母親的舊識郭伯父郭伯母及他們的女兒這一家子。他更喜歡熱鬧些。這樣楊過隨著穆念慈及郭靖一家去參加新的華山比武。
楊過在華山上認識了更多的年輕女子，這讓他的見識一下豐富起來，其中的程氏姐妹令他印象深刻，尤其是程英。穆念慈看到楊過的轉變，她覺得這是一個人成熟穩定后所產生的判斷和認知，因此她并沒有做任何干預。程英此后和楊過結識的一只神雕一起陪著楊過四處行走，穆念慈則回到了她拜師后住進過的田莊里。
小龍女獨自出走，不知不覺走向廣袤的大漠。她在這里結識了一個朱福的男子，并在他的照顧下游遍了大漠的高山，湖泊和草場。最后倆人結成伴侶在大漠定居下來。
當再一次華山比武時，小龍女和朱福帶著他們倆的小兒子出現時，楊過和程英帶著他們的小女兒和神雕也出現了。穆念慈在聽說后也趕了過來。她將這些年院子周圍的果園的收入三十億銀兩分成三份，自己留下了一份，楊過和小龍女各自一份。而小龍女名下的田產收入十億銀兩和楊過名下的店鋪收入三十億銀兩也都以銀票的方式分別交給了他們兩家。朱福和程英對此都既意外又驚喜。小龍女和朱福帶著小兒子回到院子，并接手了周圍果園的管理和經營。院子里的名貴草藥和千年寒玉做為門派的傳承還在。那近百罐的草藥花蜜還很新鮮的存放著。那些本門功法和藥丸還在。對于小龍女名下的十處田產田莊他們也都一一地接手過來，親自進行打理和經營。楊過和程英也帶著小女兒和神雕回到了陸氏山莊里，與眾兒女和山莊里的陸無雙繼續過著歲月靜好的生活。穆念慈將手上的田產，店鋪陸續交到兒孫們手上，在自己住的田莊里守著億萬銀票過著衣食無憂的生活。瑛姑和老頑童時常來看看她，聽著她叨叨兒孫們的趣事。
瑛姑的神算山莊每月只接不超過十單交百萬銀票費用的神算幫忙的請求，黃藥師治好了歐陽鋒的病，歐陽鋒將“蛤蟆功”做為謝禮傳給了黃藥師，段王爺和洪七公在大理天天聚在一起品茗下棋，吃宮廷菜。采茶，制茶，售茶，品茶，成了他們的經營的重點。郭靖黃蓉夫婦帶著小兒子做起了皮毛和酒的生意，不停往來草場和中原，掙了很多錢。華真和她的父兄們翻越高山去了另一塊土地上。黃蓉的女兒郭芙成了新的桃花島島主，并騰出了一部分土地允許人們遷居此島生活。
黃蓉將長老何是我立為副幫主，并將那根綠玉棍交給他代為保管。郭襄創立了“峨眉”派，將東西南北中的武功和藥方都學了些，成為開派宗師。