晚上，蕭風接了個電話，還是同學打來的，想咨詢下疾病保險。

　　原因是這段時間有保險公司的業務員經常去他家推銷保單，每次上門還都帶點水果禮物啥的。

　　一來二去，搞的他很不好意思。

　　因此，才來問問他保險的相關問題。

　　其實，這種手段也很常見，畢竟一部分人信奉，讓客戶欠著你，你就贏了。

　　去的多了，單子也就簽了！

　　蕭風聽完同學的問題之后，稍微想了想，反問道：“你覺得哪種好？”

　　王一山笑道：“當然是保的越多越好，一百種怎么著也要比八十種好吧。”

　　“那你買一百種的不就行了嗎，何必問我呢？”

　　“你不是干的時間長了嗎，我想問問你哪種會更劃算點。不是想找一個又便宜保額又高保的種類還齊全的保險嗎？”

　　“嗯，你的想法很好。其實我也是這樣想的。”

　　“真有這樣的保險嗎？”

　　蕭風笑道：“沒有，所以我才說你想的很好?！?p>　　“那你說八十種的好還是一百種的好?！?p>　　蕭風想了想道：“你覺得八十個饅頭能吃飽還是一百個饅頭能吃飽？”

　　“這，什么意思？”

　　“其實，一般人吃兩三個饅頭就能吃飽了。所以有八十個饅頭和一百個滿頭區別不大。

　　同樣的，根據疾病保險的理賠數據來看，惡性腫瘤和急性心肌梗死是理賠最多的兩種疾病。除此之外腦中風后遺癥、終末期腎病以及重大器官移植術和冠狀動脈搭橋術六種重大疾病占到重疾疾病發病率的百分之八十以上，而二十五種最為常見的重大疾病占到重疾疾病發病率的百分之九十八以上。簡單的說只要包含這二十五種重大疾病的保險都已經夠用了。”

　　王一山沉默了會，問道：“不是還有百分之二的嗎？這樣來看當然還是一百種的更好一點?！?p>　　“那么你覺得在相同的保額情況下，八十種的保費高還是一百種的保費高？”

　　“這個肯定是一百種的保費高了。咦，不對呀。為啥我覺得一百種的保費還沒有八十種的高呢？我記得兩個公司的保險，八十種的年交保費五千一百多，一百種的反而只有四千九百多。這是怎么回事？”

　　“是啊，這是怎么回事呢？”蕭風不急著解釋，畢竟很多客戶都問過這樣的問題。

　　對于客戶來說疾病保險保的種類當然越多越好，如果保的越多而且保費便宜，那么這個保險一定會是好保險。

　　可事實上，真的如此嗎？

　　當然，不是。

　　保費的差異除了疾病種類的區別外，還有一個重要的原因，那就是理賠率的差別。

　　理賠率越高意味著保險公司承擔的風險越高，反之保險公司承擔的風險越低。

　　這些也能從保費上反映出來，畢竟保險是一種特殊的商品。

　　如果一百種的疾病保險理賠率反而低于八十種疾病保險的理賠率，那么問題會出現在哪里呢？

　　很顯然，是疾病賠付條件的不同。

　　比如以嚴重哮喘為例，有的保險公司要求被保險人只有在二十五歲以下患嚴重哮喘才能理賠，而二十五歲以上患嚴重哮喘保險公司是不理賠的。

　　而按照常識判斷，人的年齡越大越容易得嚴重哮喘。

　　所以單這一條，就能夠造成保險公司的理賠率不同，從而使得保費不同。

　　當然，對于患嚴重哮喘的概率無法去評估，但買重疾保險的目的就是為了轉移疾病風險所帶來的經濟損失。

　　買到沒用的，和不買又有多大區別呢？

　　“你的意思是說買八十種的就可以對吧？”

　　“不，我的意思是說你買保險要看保險合同，要看疾病條款。但對于疾病條款很多人看不懂，所以你需要一個專業的人幫你去看合同?！?p>　　蕭風很自信的笑道，他相信王一山能聽懂他的意思。

　　“你是想讓我找你買保險？”

　　“當然，反正你都要問我，為啥不在我這買呢？在我這買你不是更放心嗎？”

　　“那我想想吧，你覺得保險有必要買嗎？”

　　“我覺得有沒有必要不重要，重要的是你覺得有沒有必要。如果你有足夠多的錢，可以毫不費力的應對幾十萬甚至上百萬的醫療費用開銷。而且這些開銷還不會影響到家庭的生活水平，那么保險真的沒有必要買。”

　　“有這么嚴重嗎？”

　　“有些病，需要花多少錢，我們不清楚，有時候甚至醫生都不清楚。我們唯一能做的就是掙更多的錢，如果掙不到那就想辦法把這部分風險轉移出去，你覺得呢？”